投資人問題

P2P投資要訣〈一〉分散投資風險

不要將雞蛋放在同一個籃子,這是P2P借貸投資的最高法則! 若您有10萬的資金,不要將10萬只借給單一借款人,而是拆分借給50個、甚至是100個投資人。 如此若有一人沒有還錢,您只會損失小部分的本金,利息的獲利將高於您損失的金額。 簡單的舉例:若您投資50個案件,24期平均利率為10%,一筆呆帳為2%,則您還有8%左右的期滿報酬率。

  1. 投資人與借款人並非一對一,單一投資人無需全額提供貸款。
  2. 每位投資人自行評估對單一貸款案件的投資比例〈金額〉。
  3. 總投資金額分散至多個案件,取得預期投報並降低投資風險。

P2P投資要訣〈二〉複利的威力勝過原子彈!

愛因斯坦說〝複利的威力勝過原子彈〞建議您持續將每月回收入代收付的金額進行「再投資」,創造複利投資的效果,舉例若您以10萬的本金投入〈12%利率試算〉,每月領取的本金+利息全額再次投入投資,2年將創造28%的獲利可能。

【穩穩信用】如何把關審查借款人的條件?

  1. 【穩穩信用】有3層把關嚴謹審核,參考借款人信用行為 / 財務行為 / 日常行為,再由專業團隊人工徵信與審核,針對高風險的借款案件將不予上架。
  2. 【穩穩信用】徵審團隊有22年的貸款審核經驗,並不斷研討、導入更多科技技術,致力於降低呆帳風險,目前的呆帳率低於1%,與銀行的呆帳率相近。

平台投資金額有限制嗎?

【穩穩信用】平台每一個投資案件的投資金額,最低為1000元,單筆上限為您當下案件的可投資額度。 您可以進行多筆案件的投資組合,總額無上限!

平台投資如何回收本息?

您在【穩穩信用】的投資,依照案件種類不同分為《到期還本》與《本息均攤》的還款方式

  1. 到期還本:每月收取利息,到期時在一次收回本金,多為有擔保品的借貸,因有擔保品風險較低,故採取到期還本模式。
  2. 本息均攤:每月將依期數比例回收本金+利息,多為無擔保信用借貸模式。

款項將由系統自動還款於投資人【穩穩信用】專屬帳戶中。

【穩穩信用】P2P平台媒合投資資金,會收到法律契約的規範與保障嗎?

【穩穩信用】投資人與借款人都需採取《實名認證》,並嚴謹查驗,盡力避免詐欺風險。平台相關契約文件與相關條款都是專業法律從業人員所擬,提供專業可靠的公平透明的流程予投資人和借款人雙方,因此對於雙方的權利與義務均有詳細規範,並通過《邦城律師事務所》王邦安律師審視以保障交易會員權利。

【穩穩信用】投資流程

  1. 瀏覽「P2P投資」案件:您可依「案件類型」、「期數」、「借款目的」、「利率」進行案件挑選,也可觀看借款人的工作與收入資訊、借款目的等訊息以進行評估。
  2. 勾選「P2P投資」案件:對選中的投資案件進行勾選,系統將自動帶入最低投資金額。
  3. 修改投資金額:針對選中案件修改投資金額,注意,鼓勵分散投資,並不建議全額投資單一案件。
  4. 案件將自動加入購物車。
  5. 繼續挑選案件,重複前述動作。
  6. 確定下單:點選購物車,確定投資案件與總投資金額〈含管理費〉並記得勾選【我同意合約內容】。
  7. 於下單後隔日23:59前完成投資金額的匯款。
  8. 完成投資。

會員如何得知有新的投資案件可以選擇?

每天會有新的案件上架,請準時上穩穩平台選取案件投資,或是加入【穩穩信用】LINE@官方帳號(LINE ID:@winwinmoney),掌握第一手新案件上架通知。

要如何看更多借款人資訊?

網站訪客或是一般會員只能於【穩穩信用】看見借款人的初步資訊,註冊成為交易會員後再登入,即可瞭解更多關於借款人的資訊明細。

下了訂單,可以取消嗎?

  1. 目前投資人無法主動取消訂單,若投資人下了訂單後,並未在繳款期限前匯入「訂單金額」,導致匯款期限到期時平台「我的錢包」帳戶餘額不足以履行該筆投資訂單之金額及平台服務費時,該筆投資訂單將因此失效(或部分失效),並會產生違規紀錄。
  2. 違規對投資權益的影響:180天內違規超過兩次,將被停權三個月,三個月內將無法新增投資,若一年內停權達兩次【穩穩信用】將取消您的交易會員資格,無法再新增投資或貸款申請〈原投資案件或貸款案件將履行完畢〉建議於投資前仔細考量,確認之後,再按下「確定下單」的按鈕。

下了訂單,投資金額匯款不足額時,交易還是會成立嗎?

  1. 若「我的錢包」帳戶餘額達投資訂單中部分案件之金額:若投資訂單於匯款期限到期時平台「我的錢包」帳戶內之餘額,僅足以履行部分投資訂單內案件之款項及平台服務費,則平台將自行選擇可履行之投資案件,並扣除可履行之投資案件金額〈含手續費〉,不可履行之投資案件將因此失效,但該筆投資案件視為違規一次。 〈舉例:訂單中有3筆各1萬元的投資案件,但帳戶餘額僅餘1.5萬元,則平台將扣除1萬元+手續費以履行1筆投資案件,並取消2筆投資案件,紀錄違規2次〉
  2. 若「我的錢包」帳戶餘額未達投資訂單中任一案件之金額:若投資訂單於匯款期限到期時平台「我的錢包」帳戶內之餘額,不足以履行該筆投資訂單任一案件金額及平台服務費時,該筆投資訂單將因此失效,並依該投資訂單內之案件數計算違規次數。
  3. 違規對投資權益的影響: 180天內違規超過兩次,將被停權三個月,三個月內將無法新增投資,若一年內停權達兩次,【穩穩信用】將取消您的交易會員資格,無法再新增投資或貸款申請〈原投資案件將履行完畢〉建議於投資前仔細考量,確認之後,再按下「確定下單」的按鈕。

投資〈本息均攤〉案件何時開始計算利息?

投資人投資〈本息均攤〉案件:於投資金額匯款入帳,且平台扣款後即開始計算利息。
舉例:若您於7月5日投資一筆案件並於7月6日深夜23:59前完成匯款,該案平台於7日扣款,您將於7月7日開始計算投資利息,若借款人每月1日為應還款日,投資人將於第一個月依扣款日至次月借款人應還款日之前一日按天數比例計算利息,故投資人第一個月利息計算方式為:借款人利息*投資人投資金額佔比*25/31天。於借款人次月應還款日繳付月付金時,投資人可拿到本金+利息。

投資〈到期還本〉案件何時開始計算利息?

投資人投資〈到期還本〉案件:於投資金額匯款入帳,且平台扣款後即開始計算利息。
舉例:若您於7月5日投資一筆案件並於7月6日深夜23:59前完成繳款,該案於7日扣款,您將於7月7日開始計算投資利息,若借款人每月1日為應還款日,投資人將於第一個月依扣款日至次月借款人應還款日之前一日按天數比例計算利息,故投資人第一個月利息計算方式為:借款人利息*投資人投資金額佔比*25/31天。於借款人次月應還款日繳付月付金時,投資人可拿到利息。

投資人會有哪些交易成本?

每筆交易【穩穩信用】將收取二項費用
1、管理費:為投資本金的1%
2、金流維護費:利息的10%

若有資金需求,是否可以將以投資之債權讓與給其他投資人以回收資金?

  1. 可以,請和客服提出申請,通過審核後由平台再次上架讓其他投資人投資,平台收取債權轉讓費用:未償還債權本金*1%。
  2. 投資人在【穩穩信用】的投資以利息收入為獲利來源,利息收取時間越長,期滿報酬率越高(收取的利息總金額越高),因此我們鼓勵投資人以定存的概念進行投資。

※ 提醒您,若您於一年內解約贖回,您可能會有小部分的投資損失。

投資款項如何匯款與提領?

  1. 匯款:當您完成交易會員註冊,平台將提供一個您個人專屬的代收代付帳號,您將投資本金及平台管理費於匯款截止時間內匯入即完成投資訂單,當投資的案件已認購完成,平台會將資金由代收代付帳號撥付給借款人。
  2. 提領:您的投資餘額及投資案件的本金與利息收入,都會暫存在您專屬的代收代付帳號中,您可隨時申請提領,平均2個工作天會作業完畢。
  3. 系統自動返還餘額:若您未提領餘額超過1000元,且近一個月都無新的投資交易產生,則系統將於每月10號將您專屬的代收代付帳號之餘額,自動轉入您的約定帳號中。若餘額未達1,000元則需由您主動申請提領。
※注意,非平台特約銀行之跨行提領會收取30元匯費。

為何要代收代付?

為了讓借款人、投資人省去處理繁雜的一對多匯款程序,您的投資本金將會直接匯入您的個人專屬代收代付帳號,當投資的案件契約成立,再將資金撥付給借款人。

支付費用有哪些付款方式?是否支援信用卡付款?

可以透過銀行臨櫃交易或網路ATM轉帳的方式支付費用。目前暫無支援信用卡付款。

如何收到借款人的還款?

借款人於還款日還款於【穩穩信用】專屬還款帳戶後,系統會自動依投資比例分配還款於投資人【穩穩信用】專屬帳戶中,投資人可以於平台[我的錢包]內查看還款金額,並可決定提領或再投資。

利息所得要如何報稅?

  1. 在【穩穩信用】投資,屬民法規範下之個人間借貸行為,依所得稅法規定不需辦理扣繳,但債權人因貸出款項所收取之利息,係屬所得稅法第14條第1項第4類所稱之利息所得,應申報綜合所得稅。但實務上民眾往往因為沒有扣繳憑單可作為申報依據,或認為稅捐稽徵機關沒有扣繳憑單可勾稽,而漏未申報該利息所得,如經稽徵機關查獲,除補徵應納稅額外,還會處以所漏稅額2倍以下之罰鍰。
  2. 另外提醒您個人借貸所取得之利息所得因非金融機構之存款利息,不適用所得稅法第17條第1項第2款第3目之3儲蓄投資特別扣除額之規定,不得自個人綜合所得總額減除。
  3. 去年度利息總額您可於【我的投資 獲利內容】中查詢。

當我的借款人繳款不足額時,會發生什麼事?

若借款人還款時不足額【穩穩信用】會依照投資金額佔比,分配還款給所有投資該筆款項之投資人。而借款人還款的償還沖銷順序會依照:滯納罰金、利息、本金。
舉例來說:當借款人應還款金額為10,000元,實際償還為1,000元。若您的投資本金佔此案件總金額之十分之一,那麼您系統將依比例分配100元還款至您的代收代付帳戶。

當我的借款人未準時繳款時〈或未繳足額時〉會怎麼處理?

穩穩信用帳務催繳機制:

  1. 繳費提醒:於應繳款前四天LINE提醒借款人,應繳款日當日未入帳會再次LINE或電話追蹤,確認繳款日期。
  2. 電話催繳:應繳款日隔日進行電話催繳。
  3. 法務催繳:三個月逾期未繳或失聯達一個月,穩穩信用會協助您循合法之法律訴追管道,惟本公司並不參與此服務。催回款項後扣除法務費用,再分配予投資人,以保障投資人權益。